“这个月的钱都花去哪儿了”，在移动互联网时代，一些便捷的主打记账理财功能的手机APP应运而生，传统的记账模式在年轻人手中变得越来越新颖，不过专家提醒，市面上记账理财APP良莠不齐，部分记账理财APP暗藏风险。

青年报记者 吴缵超

记账理财APP日益多元化

走上工作岗位几年后，每月的工资花得不太明白，李小姐觉得要有一个记账的习惯，于是，在同事的推荐下，开始在记账理财APP上记账，用过之后发现，在手机上可以随时随地记账，非常方便。

市面上记账理财APP数量很多，大数据分析公司易观日前发布的记账理财APP移动市场监测报告显示，排名靠前的记账理财产品APP，包括随手记、51信用卡管家、卡牛信用卡管家、挖财记账理财、口袋记账、微记账、一笔记账等。

相较于投资理财，记账理财用户更加注重资金管理与节流，账单管理的便捷性与专业性决定用户的应用选择。

从应用的角度来看，各记账理财应用都以记账功能为核心，再推出全面的理财管理覆盖用户的资金运营。在日趋激烈的市场竞争中，各家记账理财APP各显神通，深挖市场。据易观统计数据显示，记账理财应用中女性用户占比达70%，年龄主要分布在24-35岁，用户普遍具有较强的互联网适应力和消费能力，消费转化潜力非常高。针对用户群体，随手记作为记账理财应用的龙头，围绕专业服务，开发了很多满足相应需求的创新产品，随手记首创了拍照、分类、项目、模板等记账功能，方便用户随时记账，推出生意账、结婚账、宝宝账、装修账等多场景化应用； 51信用卡管家新增了定期自动投标功能，支持车贷、房贷账单，并改版了理财模块，不断丰富理财产品；卡牛信用卡管家新增社保查询，为客户定制个性化优惠，优化了客服服务，更加注重客户体验。

排名靠前的记账理财APP增长迅猛，烧了很多钱、添加了很多功能、更新了好多个版本，可是如何证明自己的商业模式具有可行性，流量变现则是最紧要的课题。

依赖相对稳定、精准的流量基础，目前记账理财APP纷纷提供金融衍生服务来满足用户多元化需求。易观认为，记账理财作为与个人生活息息相关的专业性服务，外部环境对其影响较小，记账理财行业中发展增量用户还有空间，存量用户的挖掘能够带来新的盈利增长点。记账理财应用领域已进入下半场，无论是从变现盈利角度，还是从用户需求升级角度来看，记账理财APP都需要不断推出增值服务，才能获得更高的用户粘性。记账便捷性或是领域内下一个主要竞争点，记账用户群体普遍希望节约时间成本，关注记账操作难度和复杂性，达到相同记账结果所需操作的按键数越少越有竞争优势。自动化记账并通过清晰的图表呈现出资金流向是理想的记账方式，第三方支付的发展使自动化记账变得可行。

部分APP或存在三类风险

值得一提的是，面对市面上良莠不齐的记账理财APP，用户的账户安全问题也不容忽视。业内人士认为，一些规模较大、信誉良好的记账理财APP，理财产品较为可靠，但是对一些规模较小的记账理财APP来说，由于部分记账理财APP具有自动记账功能，自动记录银行卡内资金变动，这种功能确实为用户记账带来了便利，但是可能会导致银行卡内资金被盗刷，用户一定要提高警惕。

上海市银行同业公会近日就提醒，部分记账理财APP可能存在三类风险。

一是信息安全风险，部分记账理财APP通过留存银行客户的个人网银登录账号、密码等信息，并模仿客户网银登录的方式，获取账户交易明细及余额等信息，进而向客户提供记账和理财服务。此类记账理财APP界面显示已支持添加多家银行网银账户，但相关商业银行实际并未与此类APP合作开展相关业务。此类APP在其界面显示银行标志，易使客户误认为是与银行合作提供的服务而愿意向其提供网银登录账号和密码。

二是个人隐私的暴露风险，此类APP留存了大量的客户网银登录信息，并可以自动获取账户交易明细及余额等数据，可能引发客户个人隐私和相关信息泄露等问题。

三是引发资金盗刷风险，此类APP的个人信息一旦泄露，不法分子还可以通过“撞库”等方式获取客户银行卡支付密码等其他金融信息，进而引发资金盗刷风险。

上海市银行同业公会表示，日常消费的增长促进了个人对自己资金收支明细产生了“打理”的需求，不过这些如雨后春笋般冒出来的记账理财类APP也是存在诸多风险的。向第三方机构提供个人网银登录账号和密码是有一定风险的，也许一不留神，你的网银敏感数据就这么泄露了，不仅银行账户交易明细和余额等个人信息有可能被泄露，还可能导致银行卡被盗刷。因此，在注册记账理财APP时，一定要认真阅读注册协议的各项条款，以免个人权益受损。