高门槛的私人定制理财产品曾经让很多顾客“望而却步”。然而，近期对高端客户的争夺大战正从外资银行弥漫开来，原本必须满足的最低门槛金额也在暗暗地降低。业内人士指出，目前贵宾理财已经成为诸多外资银行都瞄准的“香饽饽”，而中资银行在网点资源、文化传统以及理财门槛的优势，使得外资银行不得不降低门槛来吸引潜在客户人群加入。

青年报见习记者 洪伟

外资银行降门槛揽客

虽然国内银行业的竞争在不断加剧，外资银行对于中国经济却充满信心，仍然看好中国市场。数据显示，上海辖内外资银行的资产总额已经达到了1.5万亿元，创出历史新高。由于优良的营商环境，上海对于外资银行也有着强大的吸引力。目前，在华外资银行的存款及资产的超过半数都在上海，今年又有三家外资银行的上海分行在沪获批开业。目前，全球共有29个国家及地区都在上海设立了金融营业性机构，总数为230家。

面对越来越多的中资银行借私人银行抢食高端理财市场，受限于网点资源的外资银行也升级客户策略，通过降低门槛为高端客户量身定制理财产品。

曾经资金量达到1000万元才可享受由银行私人定制的理财产品，如今降低至百万元的门槛，甚至资金量达到50万元即可“拼单”，而拼单与独立成单的区别在于，独立成单可自选标的、收益率等。

外资银行一直是结构性理财产品的发行“大户”，也是其发行理财产品的主要形式。近年来，外资银行为了更贴近国内市场，在设计层面更注重风险控制，保本机制明显增加，发行的结构性理财产品出现了“保本化”趋势；在期限设计方面，产品期限有所缩短。

据了解，外资银行的私人定制产品主要以挂钩型的结构性产品为主，在部分银行提供的产品定制服务中，无论是期限、挂钩标的、看涨或看跌、预期收益率水平甚至是否100%保本都可以由客户自行设定，最终是否能定制成功还要看提出的条件是否能成型。

“客户可以选择银行公开发售的结构性理财产品，也可以自己选择标的来定制一款结构性理财产品。银行公开发售的产品一般募集期是一周的时间，如果是独立成单的定制产品，第二天就可以开始运行。”某外资银行资深理财客户经理表示。

上述外资银行的客户经理向记者推荐了一款名为“固定派息型结构性投资产品（私人定制款）”期限为6个月。据了解，该产品每月固定派息，年化预期收益为6%-8%，金融资产达到100万人民币或等值外币可以独立成单，50万人民币或等值外币可做“拼单”。

记者走访中还发现，大部分外资银行在对产品信息介绍之前，都提示和建议客户先进行风险评估，并根据风险评估的结果向客户介绍与其风险水平相适合的产品。

中外银行竞争日益加剧

外资银行降低理财门槛，此举无疑可以吸引更多的资金和客户，增加资金存量和中间业务的收入。

某外资银行理财经理告诉记者，门槛过高是外资银行的优势，也是劣势。现在，中国刚刚出现的这一批中产阶级对价格还较为敏感，设置过高的门槛，将会让外资银行失去潜在的高素质客户。

“一方面，外资银行在品牌和网点覆盖上较中资银行并不具备优势，降低门槛是希望能多招揽客户。另一方面，去年以来，国有银行、股份制银行也在高端客户上动作不断，这给本来网点就缺乏的外资银行施加了更多的压力。”

对此，一位国有银行个人金融部负责人指出，外资银行的门槛调整是争夺客户的一个措施，但银行间竞争更重要的是服务、理财产品开发能力等，毕竟高端客户不会只盯准这个门槛而去决定选择哪家银行做投资，不过外资银行的降价举动，说明它们也在向潜在客户领域渗透，这是中资银行的传统领地，无疑将加剧中外银行间高端理财的争夺。