青年报记者 吴缵超

本报讯 央行上海总部发布的今年1月份上海货币信贷运行情况显示，1月份人民币存款增加2098亿元，外币存款增加37亿美元。1月末，上海本外币存款余额12.33万亿元，同比增长7.4%。月末人民币存款余额11.47万亿元，同比增长7.0%，增速比上月末低0.2个百分点。

近年来的数据显示，人民币存款增速出现放缓迹象。究其原因，随着金融市场的发展，用户能够接触到的理财方式逐渐多元。

值得关注的是，本月银行用户体验联合实验室对外发布报告专项解读银行存款，探讨用户认知现状对银行存款的影响，实验室的发起方微众银行和腾讯CDC。报告调研发现，一些年轻用户对待存款的态度，已经与父辈们完全不同，用户越年轻越有可能认为银行存款是“过时的”，银行需深入挖掘年轻用户存款的需求，以此为基础进行产品设计和营销。

从调研数据来看，除常规银行存款之外，近四成用户认为余额宝中的资金、微信钱包中的零钱以及支付宝账户余额等资金均属于存款。2018年用户体验大调研数据显示，57.8%的用户使用支付宝和微信钱包等互联网金融平台的原因是使用方便，其次，36.8%的用户因为灵活性强将资金配置到这些平台。可见，用户认为支付宝和微信钱包等平台能满足灵活管理资金的功能性需求。

银行存款已不再是用户唯一的资金配置方式，随存随取理财产品、第三方支付平台也将成为其配置及管理方式的重要渠道。调研数据还显示，银行定期存款减少的用户中虽然有41.5%的用户资金流向了银行活期存款，但是仍有32.6%的用户将定期存款中的资金转移到了支付宝和微信，26.7%的用户转移到随存随取的理财产品中。从用户定期存款存入的期限来看，38.4%的用户选择定期存款的存期为一年。由此可见，用户期望存款能够在获取一定利息的基础上具有灵活性，保证在需要资金的情况下可以取出。

从数据上来看，各年龄阶段的用户对于银行存款的印象存在差异，对于年轻用户而言，接触到的金融产品或平台更多，对银行存款的感知较弱，会直接影响其在银行存款中的资金配置意愿。但随着年龄的增长，用户对存款的印象会发生变化。

从选择具体存款银行的决策因素来看，相比其它用户，年轻用户更为看重工资代发卡所属银行、附近ATM机多、手机操作、支付方便等因素。报告认为，以代发工资作为突破口，引导用户存款，并提供便捷的存取体验，是银行存款吸引年轻用户的关键。

另外，近年来各家银行推出大额存单，希望能够更好的满足用户功能需求，部分用户开始关注大额存单。调研数据显示，收益高是52.7%的用户将资金存入大额存单的主要原因。为了增强大额存单的流动性，目前大额存单推出了转让功能。转让功能对于用户的存入意愿有一定的影响，对于44.6%的用户来说转让功能可以增强用户的存入意愿，36.6%的用户认为没有转让功能将会放弃存入。结合用户存入大额存单的期限来看，大额存单的灵活性提高能够有效提高用户的存入意愿。