青年报·青春上海记者 刘秦春

“以前读书的时候不懂，现在才发现上了征信记录，生活方方面面都受到了影响。”近日，多位市民向12345市民服务热线投诉举报上海某金融信息服务有限公司违规向大学生放贷，疑似曝光借款人通讯录信息，借款人及其通讯录联系人轮番遭催还款、介绍贷款业务的电话和短信“轰炸”，市民表示持续数月不堪其扰。青年报·青春上海记者就此展开了详细调查。

 学生时期懵懵懂懂点了广告被陆续放贷4万余元 

近日，胡先生向12345市民服务热线投诉称其认为拍拍贷APP违规向大学生放款。为了解这通投诉电话背后的故事，记者联系到了胡先生本人。胡先生告诉记者，其于2016年8月13日至2019年10月28日期间，通过上海拍拍贷金融信息服务有限公司运营的拍拍贷APP先后被放款40243元。且上述放款时间均处在其还是学生期间。

为何会被放款？缘何产生借贷？胡先生说当时还是学生，懵懵懂懂，不了解贷款相关的知识，完全不知道有征信，更不了解借贷会上征信记录。“他们那个平台也有广告推广之类的，我就点了那个广告，然后真有一笔钱到账了。”就这样，小胡陆续被放贷34笔，金额多达4万余元，后来他正常结清了所有款项。

然而，毕业后参加了工作小胡才发现，自己此前产生的借贷记录全部都上了征信，他现在有买车买房的打算，涉及到贷款问题，但是都因此产生了一些影响。此后，小胡就走上了漫长的投诉举报维权之路。

“我之所以投诉维权主要有三个原因，一是上了征信，生活各方面都受到了影响。二是我认为他们违规向大学生放贷。三是我发现他们每笔借贷都会捆绑和收取各种额外费用。”胡先生告诉记者，他此前曾向该平台投诉，但平台客服口径一致，回避学生借贷问题，不承认他的学生身份，即使发了证明文件，对方也不接受处理，不给退款。

之后，小胡还信访了他所产生的贷款对应的所有资方。有的资方表示可以退还相应的利息，“但相应的钱基本都是还给拍拍贷平台的，他们扣除相应的费用，然后剩下的才会到借贷人手上。”胡先生投诉后发现，涉及的资金方受到投诉后才知悉拍拍贷的相关行为，并不了解其违规收费、审查缺失等问题。

今年9月10日，小胡还通过上海市委领导信箱进行了投诉。他指出，该公司官方网站称“平台承诺不额外向用户收取费用”，然而在实际业务期间，平台针对每笔借款业务在本人不知情情况下收取了所谓“手续费”“质保费”。据统计，他总计被额外收取1191.95元手续费和787.66质保费，且相关费用均由拍拍贷平台账户划扣收取。他认为该公司这一行为与官网宣传不符。

胡先生统计的借贷详情

就胡先生提到的上述问题，记者拨打了该公司客服电话。就记者提到的学生是否能贷款问题，客服并未做正面回答，只说借款的年龄要求是在22周岁到55周岁。满足该年龄范围就可以下载借款软件，然后填写个人资料和身份证信息，绑定银行卡就可以操作借款。客服告诉记者，之后系统会评估能借贷的额度，最高可借20万，申请之后放款，利率参照合作银行的标准。该客服也提到，确实会上征信记录。

 小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款 

关于胡先生提到的大学生贷款相关规定，记者查阅后发现，的确如他所说，早在2021年2月24日，中国银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、中国人民银行办公厅就联合下发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》指出，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。未经银行业监督管理部门或地方金融监督管理部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。

相关部门负责人在答记者问时指出，《通知》明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理要求，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。同时，组织各地部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

上海银保监局办公室也在2021年5月13日发布了关于进一步规范大学生互联网消费贷款业务的通知，明确各机构要妥善处理逾期贷款，规范催收管理，严禁任何干扰大学生正常学习生活的暴力催收行为。同时，各机构要加强大学生个人信息安全保护，建立健全并严格执行保障信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息。不得向第三方机构发送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。

 多位市民表示遭该贷款公司短信电话轮番轰炸 

小胡的情况并不是个例，记者调查发现，近期通过12345市民服务热线投诉这家公司的市民人数越来越多，他们投诉的内容也有很强的共性，多是投诉这家公司持续数月进行电话和短信骚扰，让他们贷款或者还款。

值得注意的是，还有市民怀疑该公司私自窃取借款人通讯录信息，给借款人的通讯录联系人打电话发短信进行催收。“上海拍拍贷每天电话，短信轮番轰炸，骚扰我的联系人，威胁恐吓，暴力催收，已经严重影响到本人的正常工作跟生活，给家人带来很大的负面压力。”刘女士日前向12345如此投诉。王先生也投诉称该公司一直拨打他电话，让他贷款。

“您好，因未能联系上XXX，您是他的紧急联系人，其在拍拍贷平台上……”“XXX，长期赖账不还款，现将重点转移至亲友和就业单位……”这些都是闫先生近两个月来收到的短信。

闫先生收到的部分短信截图

从他提供的短信截图来看，他几乎每天都会收到2~3条这样的短信，天天如此，而图片上的这些短信只是他收到的其中很小的一部分。

闫先生告诉记者，他自己并未在该平台借款，上述短信里所提到的XXX是他的朋友，他怀疑该公司获取了这位朋友的电话通讯录，2年前他和该朋友联系较为密切，近期不太联系。“每天好几个电话打给我，号码显示有全国各地的，接到过济南的、青岛的、北京的、上海的、四川的……哪儿的都有，让我提醒我朋友还钱。”

这位朋友本人是否知晓这一情况？闫先生说他考虑到借贷属于个人隐私，并未跟对方说这个事情：“贷款是人家比较私密的事情，他应该不想给人知道自己借贷什么的，所以我没找他说这个事儿。跟他讲干啥呀？”

那么，在该平台借贷后出现还款困难时究竟会产生什么问题？记者也就此询问了该公司客服，客服告诉记者，建议根据实际的经济条件借款，“如果个人确实有困难，我们也能理解，但是该上征信该催款还是会正常有的。”

 市民可通过以下渠道投诉或举报 

遇到困难或疑惑，市民朋友们会习惯性地求助12345市民服务热线。而12345市民服务热线的工作人员则表示，接到类似的骚扰电话后，可以立即向来电号码所在的运营商举报和投诉，在对方的帮助下把该号码标记为骚扰电话。

另外，读者朋友们还可以拨打网络不良与垃圾信息举报电话01012321，也可以关注中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心微信公众号“12321受理中心”举报垃圾短信、骚扰电话、诈骗信息、不良网站、不良APP、个人信息泄露、短信/电话轰炸、微信诈骗等相关问题。可根据举报类型点击微信公众号上对应的举报菜单，到对应页面进行举报。

中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心推荐安卓手机用户下载12321举报助手3.0版本，提高举报效率。另外，市民如需举报“微信诈骗”，建议首先在微信内部举报被删好友，踢群、拉黑无法举报的可以详细描述诈骗过程附上截图发邮件到abuse@12321.cn，并在标题注明“微信诈骗”。

青年报·青春上海记者 刘秦春

编辑:张红叶

来源:青春上海News—24小时青年报