青年报·青春上海记者 顾金华/文 网络截图

“自从开始不用信用卡后，感觉自己的消费更理性了，生活也变得轻松了。”在一家互联网公司工作的90后晓晓告诉记者，自从去年年底停止使用信用卡支付后，不仅购物有了节制，每月还能存下一笔可观的钱。

类似有晓晓的感受并非个例。“年轻人不愿用信用卡”的话题日前上了热搜，有关年轻人不爱用信用卡的话题在各大社交平台引起了广泛讨论。采访中，不少年轻人表示，一方面，当下信用卡可替代的产品太多；另一方面，年轻人中“超前消费”的观念正在悄悄改变，他们正回归理性。

“没有信用卡的束缚，让我消费时更理性了！”

年轻人，是信用卡消费的主要群体。然而，曾经人手几张的信用卡，如今却已被搁置在某个角落里。不久前，“年轻人不愿用信用卡”的话题上了热搜，再问问周边的年轻人，似乎用信用卡的人越来越少。

记者打开小红书等社交平台上搜索时发现，“关掉信用卡，我存下钱”“戒掉信用卡的第几天”等话题引发了年轻人议论。不少网友称，“不知不觉中，确实有很久使用过信用卡了”。

有数据显示，如今，35%的青年人不使用信贷消费，多数信贷消费比例在收入的20%以下，越来越多年轻人正试图通过关闭消费信贷的方式告别“超前消费”。

有网友称：“戒掉信用卡是件非常明智的事。没有了信用卡的束缚，我找回了理财与生活的平衡。不仅更加理性地面对消费，明智地理财，也更加注重自己的内心需求。”还有网友表示，“信用卡会有自己‘钱多’的错觉，导致消费没有节制。常常等到还款的时候，才会感慨‘这个月为什么又会花了这么多钱’！”

“年轻人使用信用卡变少了是件好事，超前消费毕竟不是件好事。”谈及信用卡的话题，市民张女士很直白的说。5月15日，在徐家汇港汇广场，市民张女士通过刷信用卡的方式，购买了一套护肤品和一件知名品牌的冲锋衣，共计4000余元。因为工作原因，张女士经常出国，信用卡都用来购置一些化妆品、服装及手提包。工作了快5年，她最多时一个人拥有3张信用卡，一个月透支了将近5万元。现在的她，只给自己保留了一张信用卡，刷卡前她也会想想“这笔开销是否真的需要”。

“我有一张额度5万的信用卡，多的时候卡都被刷爆了，每个月光利息都好几百。有时候会办理分期还款，或者还款日只还最低额度，后面再慢慢还，每到还款日感觉蛮有压力的。”95后黄阳告诉记者，后来她选择向父母坦白，在父母帮助下还清了所有信用卡，之后立刻注销了那张信用卡。在黄阳看来，使用信用卡消费往往花钱时没有太大的感觉。停用信用看后，黄阳习惯了记账，让自己的每一笔花销都要记得清清楚楚，她觉得自己“越来越理性”。

事实上，身边热衷消费记账的人越来越多。记者发现，在网络社群中，年轻人们经常分享记账的方法和心得。

要么不用，要么就选一个“能玩到一起的朋友”

这届年轻人，真的不爱信用卡了吗？来自中国支付清算协会今年1月发布的数据显示，截至2023年三季度末，信用卡发卡量较年初减少近2000万张，连续四个季度出现下降。同时，记者查询时发现，一些上市银行披露的2023年年报发现，多家银行的信用卡交易金额下降。

推销信用卡的方式也在悄悄发生改变。刚过去的一个周末，徐家汇附近的一个信用卡推销摊位，尽管菜市场、超市门口人潮涌动，业务员准备的礼品也足够丰厚，却没几个人在信用卡展台前驻足。“真是说变就变，信用卡不‘香’了。”整整一个上午，这名推销员说，一张信用卡就推销出去了两张卡，都是中老年人。

信用卡遇冷与支付方式的改变关系密切。不少年轻人表示，支付宝、微信钱包、花呗等，甚至数字人民币，各种支付方式让他们有了更多的选择权。“现在的信用卡更多是和支付宝或者微信绑定在一起使用。所以，现在要么不办信用卡，要办也一定挑有趣的、‘有意思’的卡。”市民小秦说。

为了留住这些年轻客户，各大银行在信用卡的发行上绞尽脑汁。采访中，记者发现，各家银行都在尝试推出联名信用卡。比如招商银行推出的王者荣耀联名卡、平安银行推出的Costco联名卡等。为了抓住年轻人眼球，银行纷纷从电竞、网红餐饮等出手，跨界打造爆款产品。

为了迎合电竞粉丝等群体的需求，圈住这部分年轻群体，中信银行、交通银行、建设银行、浦发银行等先后推出电竞主题的信用卡；针对年轻人不同的办卡需求，招商银行信用卡还推出面向高校学生群体的“FIRST毕业生信用卡”、面向B站粉丝的bilibili联名信用卡，将国风、二次元等元素进行全新演绎，支持年轻人拥抱热爱，拥抱生活。

二次元、寻求理想人设、宅文化、注重体验、社交需求……这些是苏宁金融研究院的《“Z世代”消费报告》中对年轻一代的特征勾勒。

李鸣正是这样一名95后，有着“Z世代”典型的生活观和消费观。他总能在动画、漫画、游戏中得到乐趣，有自己推崇的游戏人设和心仪的二次元人物。之前，某银行推出了二次元虚拟人物洛天依主题信用卡时，他迅速被“种草”了。空余的时候，李铭也常刷B站刷抖音，当刷到他手中信用卡在B站上的魔性视频会忍俊不禁，也会打卡这张信用卡在抖音上的全民任务。有时，李鸣几乎忘却了自己使用的信用卡是一家金融机构，更像是一个能玩到一起的朋友。

专家：一张小小卡片，要与年轻人建立深度联结

如今，越来越多的年轻人开始改变消费方式。不过，仍有部分年轻人青睐信用卡，他们觉得“信用卡还是非常方便的”，但前提是“适度消费”。

“信用卡并不完全等同于超前消费，它仅是一种付款方式。但是，我也会一再提醒自己，适度消费。使用信用卡支付已经成为了我的习惯，而且每个月我也都会按时全额还款。对于经常需要出差的人来说，信用卡非常友好！”在一家外企工作工作的小夏告诉记者，过一段时间他会用信用卡的积分去换取充电宝等一些小礼品，只要合理使用信用卡，还是能给生活带来很大的便利。

“小小的一张信用卡卡片，不仅是金融工具，更是生活方式的推介，也是与一代人情感和价值观的共振。”谈及信用卡的话题，复旦大学社会学家顾晓鸣教授表示，对于当代年轻人的消费观念无须过多苛责，但是要关注他们。“对于当代年轻人，兴趣契合尤为重要，他们的兴趣点更多元、个性。要让年轻人信赖这张卡片，必须要与年轻人兴趣、情感和价值观同频共振。要让信用卡深度融入年轻人的兴趣、生活和心智，与年轻人建立了深度联结。”

“各种联名卡的推出，正是一种金融文化化的体现，在上海文旅城市建设中有特殊功能和无限空间”，顾晓鸣教授表示，只有基于对年轻消费群体的深入理解，在场景、服务等方面进行全方位的升级，注重社交属性和娱乐属性，才能吸引当下的年轻人。推出联名卡，更要关注其背后的文化以及其实用性，比如推出诸如汽车卡、母婴卡等满足用户刚性消费需求的产品则更为重要。信用卡数量及交易规模出现下降，和银行监管日益严格也不无关系。2022年7月，原中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称“《通知》”），要求各银行信用卡存量业务在两年过渡期内完成整改，提出了清理睡眠卡的相关要求。同时，《通知》中还提到了“银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标”，提出“对单一客户设置本机构发卡数量上限”。记者发现，无论是银行信用卡服务还是各平台借款服务，都会在一些位置标注出“请根据个人能力合理贷款和理性消费”等字样。而在信用卡的审批过程中，对个人具体情况的审核也更加严格。

对此，从事了十多年银行信贷工作的施汇也再次提醒，信用卡等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，很大程度上确实便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。所以，年轻人消费时一定要适度！

青年报·青春上海记者 顾金华/文 网络截图

编辑:张红叶

来源:青春上海News—24小时青年报