青年报·青春上海记者 郭颖/文、图

这是一次特殊的开庭，法院没有一判了之，还请来医生为市民进行医学科普。上海金融法院11月18日在徐汇区人民法院巡回审判点巡回开庭审理一起“涉磨玻璃结节”的人身保险合同纠纷案，并于庭后现场释法。同时，还特邀专业医生科普结节与疾病的区别以及患者应注意的问题。属地司法所、专业调解组织以及社区居民代表旁听了庭审。

  90后女孩肺磨玻璃结节癌变保险公司拒赔  

开庭当天，在徐汇区人民法院巡回审判点——徐家汇街道社区文化活动中心508会议室，组建了一个标准的巡回庭审现场，旁听席则设在3楼。90后小张亲自出庭据理力争。

事情是这样的：2020年，小张在就医时发现肺部存在磨玻璃结节，后遵医嘱定期随访，均被告知无异常。

2021年，小张入职外资公司，公司为其购买了员工福利保险，其中包括重大疾病责任险。保险合同约定了“既往症免赔条款”。

2022年11月，小张体检报告显示肿瘤性病变可能，2023年2月，小张确诊为右肺上叶恶性肿瘤（微浸润腺癌），后入院手术治疗。

术后，小张向保险公司申请理赔，但保险公司以本次所患重大疾病为投保前已患疾病引起为由拒赔。小张向一审法院起诉，请求保险公司支付保险金、资金占用损失等。

一审法院支持了支付保险金的诉请，驳回了小张其余诉请。保险公司与小张均不服一审判决，向上海金融法院提起上诉。经审理，上海金融法院维持原判。

本案争议的焦点在于如何理解保险合同中的“既往症免赔条款”？磨玻璃结节是否属于“既往症”？这些都是该类人身健康保险中经常发生的典型争议。为此，上海金融法院特选择此类案件开展巡回审判，以案释法，向公众普及该类纠纷的裁判规则。

那么，对于普通市民来说，体检时如果发现磨玻璃结节又该怎么办？青年报·青春上海记者专访了应邀来到本次庭审旁听现场为市民进行科普的医学专家。

  如发现磨玻璃结节需根据性质进行相应随访  

“现在体检的肺癌早筛项目当中会包含胸部CT，可以发现两毫米左右的一个结节。”胸科医院肿瘤内科沈盛萍告诉青年报·青春上海记者，“大家不用紧张，因为80%到90%的新发结节其实是良性的。”

那么，如何判断这个结节到底是恶性还是良性？沈医生介绍说，5毫米以下的结节称为微小结节，这些结节恶变的概率相对比较低，5毫米到10毫米的结节叫小结节，10毫米以上3厘米以下称为肺结节，随着结节的增大，它的恶性病变的概率就会增高。

除了大小以外，肺结节还有一个密度的分类，可以称为实性结节和亚实性结节。本案涉及的病人就是亚实性结节，对于这样的结节有一个严格的随访标准。

亚实性结节也分为两种，一种是纯磨玻璃结节，另一种是混合磨玻璃结节。所谓的混合磨玻璃结节就是除了磨玻璃样改变以外，还有一些实性的成分，实性成分越多，恶性的概率越高。

有了磨玻璃结节该怎么办？沈医生建议：5毫米以下的纯磨玻璃结节3个月之后复查一下，如果没有明显变化，后续就是每年进行一次随访。如果大小在5毫米以上8毫米以下，6个月之后随访一次，假如没有明显变化，后续也是每年进行定期随访。

混合结节的危险系数要相对高一点，所以随访时间就会比较密集，像5毫米以下的要经过3个月、6个月、12个月、24个月随访，如果经过4次随访都非常稳定，后续就半年随访一次。8毫米以上的结节，每3个月要进行随访，随访过程当中要观察肺结节的大小有没有变化，密度有没有变化，成分有没有增多，有没有出现血管胸膜凹陷症等强烈提示肿瘤可能的变化，一旦出现的话，建议要进一步检查。

“知道肺部有结节，不要慌张，先要去专科医院或者是专病科室去进行三维重建的靶扫描检查，可以把结节里面的结构看得非常清晰，然后再去人工审核。”沈医生说。

本案争议的焦点其实就是患者在投保的过程当中发现了一个肺磨玻璃结节，影像科医生也怀疑其恶性程度高。“但是并非每次发现结节，医生都会马上进行手术，病理必须要拿到标本才能够真正定性它到底是不是癌，其他所有的影像学检查都是辅助医生进行判断的。”沈医生留意到，现在一些保险公司在接收保单时会要求投保者出具体检报告等，而非“免责条款”。

“年龄40岁以上，有大量吸烟史及其亲密接触者，曾经接触过石棉或者一些放射性物质，还有其本身就有慢阻肺、结核、纤维化等肺部疾病等，这些都是肺癌高危人群。”那么，大家该如何保护自己的肺？沈医生认为，健康的生活习惯非常重要，包括饮食、运动、作息的正常。“我们的肺是一个开放的器官，需要跟空气跟周围的大自然进行亲密接触。”沈医生推荐大家做“肺功能操”，像游泳、吹气球、慢跑、爬楼梯这些运动都可以协助锻炼肺功能。

青年报·青春上海记者 郭颖/文、图

编辑:陆天逸

来源:青春上海News—24小时青年报