个人银行账户存留的身份信息不完整、不真实，或者相关信息过期，需要尽快更新，否则银行将中止对其账户提供金融服务。

浦发银行已经公告称，从今年6月份起对相关客户名下的账户中止提供金融服务，而一位上海银行的客户也被告知，7月1日起，如身份证件已过期90天且仍未办理证件有效期信息更新的，将对其账户采取限制非柜面交易措施。

青年报记者 吴缵超 制图 周培骏

客户

可从多种渠道查询身份信息情况

据了解，浦发银行日前发布公告称，自6月起，浦发银行将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。浦发银行表示，需要核实的客户信息为姓名、性别、国籍、职业、联系电话、联系地址（家庭地址或工作地址）、身份证件类型及号码、证件有效期限。

事实上，从去年开始，工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行等多家银行在官网上已相继发布了将开展个人客户身份信息核实工作，对客户身份进行识别措施。

一些客户搞不清楚自己预留信息是否不完整不真实？对此，银行的工作人员表示，可通过银行营业网点、电子银行等渠道了解本人身份信息情况，如需对身份信息进行完善更新，可通过手机银行、网上银行、微信公众号，或至银行营业网点办理。目前银行也会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知。

在各家银行公告发现，不少都提到了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条。该条文规定：“在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。”

广发银行本月也披露了对个人信息存疑客户实施交易控制的通知，具体说明了账户或个人信息存在三种情况，需要到银行网点办理核实或修改。

这三种情况包括在2016年12月1日后若以同一证件号在银行新增开立I类户，导致个人名下I类户超过一个的，请携带有效身份证件及相关账户资料到银行网点办理降级或销户，只保留一个I类户。其次，在银行留存的联系电话与多人重复，请携带有效身份证件及有效手机到银行网点办理核实或提交合理说明，逾期将暂停账户的非柜面业务。一旦在银行留存的身份信息存在不完整、不真实、有误等情况，逾期银行将对账户中止提供金融服务。

银行

核查客户身份不力将被追责处罚

公开资料显示，已经有不少银行因为核查客户身份不力收到处罚。

根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构如果未按照规定履行客户身份识别义务的，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的将责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。

今年年初，中国人民银行太原中心支行网站披露，建设银行阳泉分行和建设银行运城分行未按规定履行客户身份识别义务，分别被处以20万元罚款，并对相关责任人处以1万元罚款。今年4月24日，中国人民银行西安分行网站公布的行政处罚信息公示表也显示，西安银行未按照规定履行客户身份识别义务，被处以人民币32万元罚款，相关责任人被处以人民币2万元罚款。

值得一提的是，保护和防范个人客户信息泄露同样尤为重要，银保监会正在加大对客户信息泄露监管的处置力度。另一方面，对于银行客户个人信息如果不慎泄露很可能造成资金损失的情况，银行也提醒客户在完善个人身份信息时注意防止泄露。

招商银行官网上特意提醒客户不要出租或出借自己的身份证件和银行账户、U盾。建设银行也在公告中明确表示，建行在进行客户身份基本信息完善工作过程中，不会以任何理由要求客户提供账户密码、支付密码、网上银行登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等信息，请客户注意保护相关信息。

青年报记者 吴缵超 制图 周培骏

来源:青年报