青年报·青春上海记者 范彦萍/文、图

近日，杨小姐注意到网上有一款名为“熊孩子险”的险种。青年报·青春上海记者了解到，其实这不稀奇，多家保险公司均推出了这一险种。

“竟然不是玩笑！”记者采访了包括家长、老师、律师等在内的众多群体，他们各抒己见。

  家长    适合有调皮孩子的家庭  

在听闻市面上有“熊孩子险”后，陈小姐感到非常意外，“竟然还有这种保险，感觉很适合孩子调皮捣蛋的家庭啊。”

陈小姐说，自己在家乐福超市曾遇到一个5岁左右的小男孩，推着购物车狂奔，撞到她，脚后跟立马流血。“当时周围的人都说让家长赔我钱，我看到，孩子被爸爸打了一巴掌，妈妈也不断说对不起，心软了，一分钱没要，就让他们走了。但如果我受伤很严重，肯定会索要赔偿的。我在路上还遇到过玩滑板的孩子撞到别人，为了赔偿的事争论不休的。这个保险值得大力推广。”

在陈小姐看来，孩子的过失，往往要由监护人来承担责任以及进行经济赔偿。如果监护人的经济条件不好，遇到孩子闯祸简直就是雪上加霜，由保险公司分担一些风险，岂不是雪中送炭？

“‘熊孩子险’很有必要，但不知道理赔的范围包括哪些？”朱女士告诉记者，她的孩子现在14岁，是别人眼里的三好学生，外人很难想象儿子小时候也是一个“熊孩子”。“小学时，放学回来的路上，他和好朋友用小石头，在小区轿车的车门上写字，写了十多辆车。物业拿着视频证据找到我时，我哭笑不得。连着两晚，我和另外两个孩子的爸妈挨家挨户去道歉，三家人平摊维修费用。”

朱小姐还透露说，儿子在幼儿园中班到小学二年级的阶段是破坏力最大的，家里至少换了五台液晶电视。“他精力旺盛，小时候又长得很壮实。看到电视里的各种图案很好奇，就一直趴在墙上拍打电视机，硬生生地把液晶屏拍坏了。作为过来人，我觉得家有‘熊孩子’的家长，有必要买这个保险。”

另一位家长寿小姐则表示，虽然自己的孩子不是那种调皮捣蛋的类型，但肯定有人需要。“我觉得‘熊孩子险’挺好的，不过要征求一下孩子的意见，会不会伤了他们的自尊心？家长瞒着孩子购买也不太好，要适当考虑他们的感受。”

  教师    买保险不能替代教育  

静安区闸北第三中心小学校长尤睿认为，这种保险有点哗众取宠，如果单纯是为了给家庭一份保障，不用冠上“熊孩子险”的名称，有点博眼球。“推出这种保险的初衷是为孩子在公共场合的不适当行为买单，但其实问题的本质是缺乏教育。靠保险是不长久的，要靠父母正向引导。父母如果忽略教育的作用，仅仅寻求经济上对第三方进行弥补，治标不治本。应该培养孩子的规则意识。”

尤校长还建议，“熊孩子”作为调侃没问题，但不支持给孩子贴标签，当着孩子的面这样称呼。这个年龄段的孩子，对自己的定位来自于成年人。如果毫不避讳，很可能孩子自认为就是“熊孩子”。“有时候看到朋友圈里‘神兽归笼’这样的话，觉得这本身是不尊重孩子的表现，不利于孩子心理成长。因为会造成孩子的误解，觉得父母想要把自己赶回学校，抛弃自己。尤其是低龄的孩子缺乏判断力。有的孩子甚至会偏要反着来。我们应该清楚，孩子就是有从幼稚到成熟，这样一个发展渐变的过程。”

她建议，家长应在小孩读幼儿园到小学的过程中，帮助其树立规则意识，而非靠保险，“父母的行为示范和日常沟通对孩子的影响很大”。

在另一所学校工作的司老师注意到，“熊孩子险”的被投保人年龄在0到17周岁。她认为，上初中的孩子已经不能被称之为“熊孩子”了，而是问题少年。她还表示：“有一个悖论，会买这个险的家长，大概率会把孩子教育得比较好。但疏于管教的家庭又压根不会买。”

虽然不主张家长购买这款保险，但司老师认为，这款保险出品的本意是好的，就和买车险一样，购买的本意是为了防范事故。“我建议十几岁的孩子可以自己用零花钱去买，从小形成风险防范意识。”

  律师    该险种起到转移部分风险的作用  

记者在荔枝保保险商城上看到，这款熊孩子险的披露名叫“平安慧择监护人责任险”，基本保额是第三者死亡伤残10万元，规定：“在保险期间内，若被保险人承担监护义务的被监护人在中华人民共和国境内（港澳台地区除外）造成第三者人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司根据本保险合同的约定负责赔偿，累计达到保险金额时，本保险合同终止。”

该保险条款还提到了1万元第三者医疗费用，即“在保险期间内，若被保险人承担监护义务的被监护人在中华人民共和国境内（港澳台地区除外）造成第三者受伤治疗，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司根据本保险合同的约定负责赔偿，累计达到保险金额时，本附加保险合同终止。（100元免赔，100%赔付）。”

记者随后找到了该保险线上商城的工作人员，对方表示，熊孩子险上线后，购买者并不是很多，迄今只有540人次购买。“感觉购买该保险的家长的本意是担心孩子间玩耍的时候会造成磕碰，但需要指出的是，该产品只是保第三者。且理赔有局限，不包括数码产品，也不包括贵重瓷器等。家长购买前一定要仔细看保险条款和免责条款。”

那么，这款“熊孩子险”能赔付因为高空抛物造成的第三方人身伤害吗？是否会赔偿第三方的财产损失呢？记者拨打了平安客服电话，客服回复说：“这款险主要是防止孩子和其他小朋友玩的时候，发生意外。高空抛物不属于意外，要么属于孩子的主观行为，要么属于父母监管不当。如果发生事故，很难获得理赔。根据保险条款，也不赔偿孩子造成的第三方财产的意外损失。”

记者在网上还查到了由中国人保家庭财产保险推出的监护人责任保险，该保险投保期限为一年，在保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担赔偿责任的，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿。

全国律协未保委委员、上海申浩律师事务所高级合伙人律师张玉霞分析说，这个保险挺好的，其实跟其他险种一样，起到转移部分风险的作用。“风险转移不代表责任转移。保险只是承担部分，把经济负担控制在可接受范围。”

她还建议将这个险的名称改一下，但不认为必须要征得孩子同意家长才能购买。“因为未成年人的民事责任承担主体原本就是监护人，其实就类似交强险，对被伤害的人也是一份保障，没有司机因为交了保险就故意违规，仅仅是多一份风险控制，且只是经济上的。”

青年报·青春上海记者 范彦萍/文、图

编辑:陆天逸

来源:青春上海News—24小时青年报